Co pro mě znamená finanční poradenství?

Finanční poradenství je často velice podceňovaný obor, který je však po celý život zásadní. Stěžejním znakem finančního poradenství je dlouhý časový horizont a komplexní pojetí. Správné finanční poradenství nespočívá v orientaci na jednotlivé produkty v daný čas, ale ve správném vyhodnocení individuální situace každého jednotlivého klienta. Podkladem pro správný výběr produktu a naplánování dlouhodobé péče o klienta je finanční analýza, která není založena pouze na “suchých” číslech, nýbrž především na potřebách klienta, jeho plánech, snech, cílech. Za naprosto nutné je v této souvislosti poznat plánovaný životní cyklus klienta jako jednotlivce a rovněž jeho rodiny jako celku. V rámci analýzy klienta je nezbytné zkoumat, kdy si chce pořídit vlastní bydlení, proti jakým rizikům chce chránit, jaké má příjmy, jaký vývoj příjmů očekává, kdy plánuje rodinu, jak staré má spotřebiče v domácnosti, jaký plánuje vozový park apod. Toto vše spadá do mikroekonomického pojetí finančního poradenství. Aby však služby poskytované finančním poradcem byly “šité” na míru daného klienta a byly pro něj optimální, je potřeba zohledňovat i makroekonomické faktory. Jedná se o sledování a predikci vývoje národního hospodářství a ekonomických cyklů a s tím související vývoj inflace, vývoj úrokových sazeb, vývoj kurzu české měny apod. Pro výběr optimálních produktů je rovněž nutné zohledňovat daňovou a právní problematiku. Při správném pojetí výše uvedeného je pak výsledkem optimální portfolio finančních produktů, které má za výsledek co nejvyšší úsporu finančních prostředků klienta. Dalším velmi důležitým aspektem správného finančního poradenství je férovost a následná péče. Je potřeba si uvědomit, že nastavením optimálního portfolia vše nekončí ale naopak začíná. Finanční poradenství znamená permanentní periodický kontakt s klientem a v návaznosti na vývoj situace na trhu flexibilně uzpůsobovat jeho portfolio produktů a v případě vzniku potřeby jej doplňovat. Finanční poradce by zároveň měl být pro klienta v určitých případech “přítelem na telefonu”. Z běžného života vyplývá mnoho negativních situací, kdy se člověk dostane pod tlak a do stresu a potřebuje jen poradit, co má dělat. Jedná se například o dopravní nehody, vytopení domu, následky přírodních živlů, vandalismus, úraz apod. V těchto případech by měl být finanční poradce klientovi nápomocen s řešením dané situace např. u pojišťovny, sdělit mu, jak má postupovat, co vše je potřeba pro nárokování pojistného plnění atd.  

S tímto vším Vám dokáži pomoci, neboť v oblasti finančního poradenství se pohybuji již více jak 10 let a spokojenost klienta je u mne vždy na prvním místě. Věřím, že svým klientům mimo kvalitního finančního poradenství nabízím a poskytuji i často chybějící lidský přístup. Snažím se pochopit každého klienta, zjistit jeho potřeby a v maximální míře mu vyjít vstříc. Finanční poradenství neberu jako obchod, ale jako budování vztahu s klientem. Proto pro mne není na prvním místě něco “prodat”, ale především pomoct.